Wat is de Verzekering Gewaarborgd Wonen?
Wie een woning koopt, bouwt of renoveert, gaat meestal een financiële verbintenis aan voor vele jaren.
Maar wat gebeurt er wanneer je inkomen onverwacht sterk daalt?
De Verzekering Gewaarborgd Wonen werd in het leven geroepen om kredietnemers in zo'n situatie tijdelijk te ondersteunen.
De verzekering kan bescherming bieden bij:
- onvrijwillige werkloosheid;
- arbeidsongeschiktheid;
- onvrijwillige stopzetting van een zelfstandige activiteit.
De tussenkomst wordt gebruikt om een deel van je hypothecaire lening verder af te betalen.
Hoeveel kost de verzekering?
Niets.
De Verzekering Gewaarborgd Wonen is volledig gratis voor de kredietnemer.
Dat maakt het interessant om bij de aankoop of renovatie van je woning altijd te controleren of je ervoor in aanmerking komt.
Hoe lang ben je verzekerd?
De verzekering kan gedurende 10 jaar bescherming bieden tegen inkomensverlies.
Wanneer zich tijdens die periode een gedekte situatie voordoet, kan de verzekering tijdelijk tussenkomen in de afbetaling van je hypothecaire lening.
De tussenkomst is wel aan voorwaarden en maximale bedragen gebonden.
Wie kan de verzekering aanvragen?
Je moet aan verschillende voorwaarden voldoen.
1. Je hebt een hypothecaire lening
Je moet een hypothecair krediet hebben afgesloten bij een kredietinstelling.
Het geleende bedrag moet momenteel minstens:
- €50.000 bedragen voor de aankoop of bouw van een woning, eventueel gecombineerd met renovatiewerken;
- €25.000 bedragen wanneer de lening uitsluitend voor renovatiewerken wordt afgesloten.
Niet iedere lening komt in aanmerking. Een klassieke herfinanciering of een overbruggingskrediet komt bijvoorbeeld niet in aanmerking.
2. Het gaat om je eigen woning
De woning moet in het Vlaams Gewest liggen en je hoofdverblijfplaats zijn of worden.
In principe mag je ook geen andere woning in volle eigendom hebben. Er bestaan enkele uitzonderingen.
3. De woning mag niet te duur zijn
Er geldt een maximale geschatte verkoopwaarde van de woning.
In 2026 bedraagt die in principe maximaal €401.290.
Voor woningen in bepaalde gemeenten met een verhoogde verkoopwaarde geldt een hogere grens van €461.480.
Deze bedragen kunnen in de toekomst wijzigen. Controleer daarom altijd de actuele voorwaarden.
4. Je moet werken
Op het moment van de aanvraag moet je een beroepsactiviteit uitoefenen.
Ook tijdens de 12 maanden vóór je aanvraag moet je in principe gewerkt hebben.
Voor werknemers zijn beperkte onderbrekingen mogelijk. Zelfstandigen moeten hun zelfstandige activiteit gedurende minstens 12 maanden in hoofdberoep hebben uitgeoefend.
5. Je moet arbeidsgeschikt zijn
Op het moment van de aanvraag moet je volledig arbeidsgeschikt zijn.
Ook tijdens de 12 maanden vóór je aanvraag gelden voorwaarden rond arbeidsongeschiktheid.
Je kunt dus niet wachten tot je werkloos of arbeidsongeschikt wordt om de verzekering nog snel aan te vragen.
Wanneer moet je de verzekering aanvragen?
Dit is één van de belangrijkste voorwaarden.
Je moet je aanvraag indienen uiterlijk één jaar na de eerste kapitaalsopname van je hypothecaire lening.
Wacht dus niet tot enkele jaren na de aankoop van je woning.
Een eenvoudige vuistregel:
Heb je onlangs een woning gekocht, gebouwd of gerenoveerd met een hypothecaire lening? Controleer dan meteen of je recht hebt op de Verzekering Gewaarborgd Wonen.
Hoeveel kan de verzekering tussenkomen?
De tegemoetkoming hangt onder andere af van:
- het inkomensverlies;
- je maandelijkse kredietaflossing;
- de duurtijd van de tussenkomst;
- je persoonlijke situatie.
De tegemoetkoming wordt rechtstreeks aan de kredietinstelling betaald.
Momenteel bedraagt de maximale maandelijkse tussenkomst doorgaans €500.
In bepaalde gevallen kan dit oplopen tot maximaal €600, onder andere bij bepaalde energiezuinige nieuwbouwwoningen en wanneer aan specifieke inkomensvoorwaarden wordt voldaan.
Je krijgt dus niet automatisch je volledige maandelijkse kredietaflossing terugbetaald.
Hoe vraag je de verzekering aan?
De aanvraag gebeurt digitaal.
Je hebt daarbij verschillende gegevens en documenten nodig, onder andere over:
- jezelf en eventuele mede-ontleners;
- je tewerkstelling;
- je hypothecaire lening;
- de woning;
- en in bepaalde gevallen je inkomen.
Voor werknemers moet onder andere een werkattest worden ingevuld.
Voor zelfstandigen zijn specifieke attesten van het sociaal verzekeringsfonds nodig.
Ook de kredietverstrekker moet bepaalde informatie over het hypothecaire krediet bezorgen.
Een praktisch voorbeeld
Sofie en Yassin kopen samen hun eerste woning in Vlaanderen.
Ze sluiten hiervoor een hypothecaire lening af en vragen binnen het jaar na de eerste kapitaalsopname de Verzekering Gewaarborgd Wonen aan.
Anderhalf jaar later wordt Yassin onverwacht werkloos.
Wanneer aan alle voorwaarden voor een tussenkomst is voldaan, kan de verzekering gedurende die moeilijke periode een deel van hun maandelijkse kredietaflossing voor haar rekening nemen.
Daardoor verdwijnt hun woonkrediet uiteraard niet, maar krijgen ze tijdelijk wat meer financiële ademruimte.
Waarom wordt deze verzekering vaak vergeten?
Bij de aankoop van een woning komt er veel op je af:
- het compromis;
- de hypotheek;
- de notaris;
- de schuldsaldoverzekering;
- de brandverzekering;
- eventuele renovaties;
- de verhuis.
De Verzekering Gewaarborgd Wonen wordt daardoor gemakkelijk vergeten.
Nochtans is ze gratis en kan ze net op een moeilijk moment bijzonder waardevol zijn.
Let vooral op deze punten
De belangrijkste zaken om te onthouden:
- de verzekering is gratis;
- je moet zelf een aanvraag indienen;
- je aanvraag moet uiterlijk binnen één jaar na de eerste kapitaalsopname gebeuren;
- je moet op het ogenblik van de aanvraag werken en arbeidsgeschikt zijn;
- niet iedere lening of woning komt in aanmerking;
- de tussenkomst is beperkt en vervangt niet automatisch je volledige maandaflossing.
Conclusie
De Verzekering Gewaarborgd Wonen is een interessante vorm van gratis bescherming voor wie een eigen woning financiert in Vlaanderen.
Vooral de aanvraagtermijn is belangrijk. Wie te lang wacht, kan het recht op de verzekering verliezen.
Heb je onlangs een hypothecaire lening afgesloten? Dan loont het de moeite om meteen na te kijken of je aan de voorwaarden voldoet.
Officiële informatie en aanvraag
De actuele voorwaarden en aanvraagprocedure vind je op Vlaanderen.be:
Verzekering Gewaarborgd Wonen – Vlaanderen.be
https://www.vlaanderen.be/verzekering-gewaarborgd-wonen
Omdat bedragen en voorwaarden kunnen wijzigen, raden we aan om altijd de meest recente informatie op de officiële website te controleren.